포용 금융이란 무엇인가｜국내 5대 은행 포용 금융 서비스 총정리

금융은 누구에게나 접근 가능해야 한다

최근 금융 정책과 은행권의 핵심 키워드로 ‘포용 금융’이 빠지지 않고 등장하고 있다. 포용 금융은 단순히 대출을 늘리는 정책이 아니라, 기존 금융 시스템에서 소외됐던 계층까지 금융 서비스의 범위를 확장하겠다는 개념이다.

 

특히 고금리·고물가 국면이 지속되면서 취약계층과 중저신용자의 금융 접근성 문제는 사회적 과제로 부상하고 있다.

 

정부와 금융당국은 은행이 단순한 수익 창출 기관을 넘어 사회 안전망의 일부 역할을 수행해야 한다는 방향성을 분명히 하고 있다. 이에 따라 국내 주요 은행들도 포용 금융을 핵심 경영 과제로 삼고 다양한 금융 상품과 지원 프로그램을 확대하고 있다.

 

이 글에서는 포용 금융의 개념부터 실제로 어떤 금융 서비스가 제공되는지, 그리고 국내 5대 은행이 어떤 방식으로 포용 금융을 실천하고 있는지 구체적으로 살펴본다.

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1. 포용 금융이란 무엇인가｜금융 접근성의 확대

포용 금융(Inclusive Finance)이란 소득 수준, 신용도, 연령, 고용 형태와 관계없이 누구나 기본적인 금융 서비스를 이용할 수 있도록 하는 금융 정책 및 서비스 전반을 의미한다.

 

과거 금융은 신용도가 높고 안정적인 소득을 가진 사람 중심으로 설계돼 있었지만, 포용 금융은 금융 취약계층을 제도권 금융 안으로 끌어들이는 데 초점을 둔다.

 

대표적인 대상은 저신용자, 소상공인, 자영업자, 청년, 고령층, 금융 이력이 부족한 사회초년생 등이다. 이들에게 금융 접근성을 제공함으로써 불법 사금융 이용을 줄이고, 경제적 자립을 돕는 것이 포용 금융의 핵심 목적이다.

포용 금융은 복지가 아니라 금융 시스템의 구조적 전환에 가깝다.

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2. 포용 금융 서비스의 종류｜대출을 넘어선 지원

포용 금융 서비스는 단순한 저금리 대출 제공에 그치지 않는다. 중저신용자를 위한 정책 연계 대출, 상환 부담을 줄여주는 장기 분할 상환 상품, 금융 교육 및 컨설팅 서비스까지 포함된다.

 

또한 연체 가능성이 있는 차주를 사전에 관리하는 채무 조정 프로그램, 소상공인을 위한 경영 컨설팅, 청년·취약계층을 위한 금융 교육도 포용 금융의 중요한 요소다. 최근에는 디지털 금융 소외 계층을 위한 오프라인 상담 강화와 모바일 금융 접근성 개선도 주요 과제로 떠오르고 있다.

 

포용 금융은 ‘빌려주는 금융’에서 ‘관리하고 회복시키는 금융’으로 확장되고 있다.

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3. 국내 5대 은행의 포용 금융 전략

국내 5대 은행인 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행은 포용 금융을 핵심 경영 전략으로 삼고 있다.

 

이들 은행은 중저신용자 대상 신용대출 확대, 정책 금융상품 연계, 소상공인 특화 금융 지원 등을 통해 금융 사각지대를 줄이는 데 집중하고 있다.

 

특히 자체 신용평가모형(CSS)을 활용해 단순 신용점수 중심이 아닌 상환 능력과 거래 이력을 종합적으로 평가하려는 노력이 강화되고 있다.

 

또한 은행별로 금융 취약계층 전담 창구 운영, 상담 인력 확충, 상환 유예 및 채무 조정 프로그램을 운영하며 실질적인 금융 접근성을 높이고 있다.

 

포용 금융은 은행의 사회적 책임이자 중장기 성장 전략이다.

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4. 은행별 대표 포용 금융 서비스 사례

(1) KB국민은행

• 중저신용자를 위한 포용 대출과 금융 교육 프로그램을 확대하며, 청년·자영업자 대상 맞춤형 금융 상담을 강화하고 있다.

(2) 신한은행

•  소상공인·자영업자 지원 프로그램과 채무 관리 컨설팅을 통해 금융 회복을 돕는 데 집중하고 있다.

(3) 하나은행

•  외국인 근로자·취약계층 금융 접근성 개선에 주력하며,

(4) 우리은행

• 정책 금융 연계 대출과 상생 금융 프로그램을 통해 실질적인 자금 지원을 확대하고 있다.

(5) NH농협은행

• 농업인·지역 기반 소상공인을 중심으로 한 포용 금융 서비스를 통해 지역 경제 안정에 기여하고 있다.

은행별 포용 금융은 대상과 방식은 달라도 목적은 같다.

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포용 금융은 선택이 아닌 금융의 기본이 된다

포용 금융은 일시적인 정책이나 이미지 개선 수단이 아니라, 금융 산업 전반의 방향성을 바꾸는 핵심 개념이다.

 

금융 취약계층을 제도권 안으로 끌어들이는 것은 사회적 안정뿐 아니라 은행의 장기적인 고객 기반 확대에도 긍정적인 영향을 미친다.

 

국내 5대 은행이 포용 금융을 강화하는 이유는 단순한 규제 대응이 아니라, 변화하는 금융 환경 속에서 지속 가능한 성장을 위한 전략이기 때문이다.

 

앞으로 포용 금융은 금융의 ‘부가 기능’이 아니라 ‘기본 역할’로 자리 잡을 가능성이 높다.